Рефинансирование ипотеки 2026: пошагово

Рефинансирование — это новый кредит, которым гасится старый. Имеет смысл, если новая ставка ниже текущей минимум на 1–1,5 п. п., а до конца срока осталось больше 3–4 лет.

Когда выгодно

• ключевая ставка ЦБ снизилась — банки тоже снижают;
• появились льготные программы (семейная, IT, дальневосточная) — можно перейти под 2–6%;
• родился ребёнок — подходит под семейную;
• вы устроились в аккредитованную IT-компанию.

Когда невыгодно

• до конца срока осталось 1–2 года — экономия съестся комиссиями и страховкой;
• текущий банк не возвращает страховку за неиспользованный период;
• оценка, нотариус, новая страховка съедают экономию.

Документы

Паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ или справка по форме банка, копия трудовой, действующий кредитный договор, справка об остатке долга, выписка ЕГРН, отчёт об оценке, новая страховка.

Что с налоговым вычетом

Право на вычет сохраняется, но в новом договоре обязательна формулировка «рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита». Иначе ФНС снимет вычет по процентам. Подробнее: вычет при рефинансировании.

Пошагово

1. Сравните ставки и подайте заявку в 2–3 банка.
2. Получите одобрение, закажите оценку.
3. Подпишите новый договор, банк гасит старый.
4. Снимите старое обременение в Росреестре, наложите новое.
5. Подайте заявление в страховую старого банка на возврат части премии.